5 Problèmes qu’une analyse de flux de trésorerie peut découvrir – et comment y remédier

Une analyse des flux de trésorerie identifie la façon dont l’argent entre et sort de votre organisation pendant une période spécifique. Cette analyse détaille l’acheminement de votre argent et le montant d’argent que vous avez en main, vous permettant ainsi de mieux comprendre les finances de votre organisation. Grâce à cette information, votre organisation peut identifier rapidement les problèmes de flux de trésorerie et mettre en œuvre des changements pour les résoudre aussi rapidement.

Une pratique exemplaire courante est une analyse mensuelle des flux de trésorerie. Mais vous pourriez décider de mener ces analyses plus ou moins fréquemment, selon les besoins de votre organisation. Par exemple, si le flux de trésorerie de votre organisation est plus prévisible, vous pourriez le faire tous les trimestres. Attendu que si votre organisation est dans une industrie avec une variété de variables externes qui peuvent avoir un impact sur les flux de trésorerie, vous pourriez les mener chaque semaine.

Qu’elles soient hebdomadaires, mensuelles ou trimestrielles, ces analyses régulières peuvent aider votre organisation à éviter de manquer d’argent. Voici quelques-uns des problèmes les plus courants qu’une analyse de flux de trésorerie peut découvrir, ainsi que des solutions potentielles.

_{Problème n° 1 : Vos profits sont élevés, mais votre flux de trésorerie est faible}

Solution potentielle : Retravailler le processus de recouvrement de votre organisation

Les rapports sont un autre aspect clé du recouvrement efficace. Des rapports réguliers garantissent que les comptes sont à jour et reflètent les soldes de vos clients. Certains de ces processus peuvent être effectués automatiquement avec un service numérique, aidant votre organisation à éviter les entrées erronées. Avec des rapports réguliers, votre organisation peut produire un rapport chronologique qui identifie les dettes de vos clients ainsi que la durée de la défaillance. Il est important de traiter rapidement les dettes en souffrance parce qu’en général, une dette devient plus difficile à recouvrer à mesure que le temps passe.

Pour les clients dont le compte est en souffrance, vous pouvez envisager de négocier un plan de paiement. Votre organisation peut également investir dans l’enseignement du personnel sur l’utilisation de différentes solutions logicielles de recouvrement de dettes, comme les options de paiement en ligne axées sur le client, y compris Square et PayPal, ou un logiciel unifié de recouvrement de dettes. Chacun peut aider le personnel à recueillir plus efficacement les renseignements des clients.

Problème 2 : Le flux de trésorerie est toujours faible en même temps que les factures

Solution potentielle : Demandez à vos créanciers de rectifier votre cycle de facturation

En effectuant des analyses régulières des flux de trésorerie, votre organisation obtiendra un meilleur aperçu du moment où votre flux de trésorerie chute habituellement. Ces bas peuvent avoir un impact immédiat sur la capacité de votre entreprise à payer les articles de première nécessité. Par exemple, certaines organisations peuvent réaliser que les flux de trésorerie ralentissent à la fin du mois. Ce n’est pas nécessairement un problème, mais il peut devenir un problème si les factures de votre organisation sont dues à la fin du mois.

Communiquez avec vos créanciers pour voir s’ils peuvent ajuster votre paiement lorsque la date est différente, lorsque vous avez généralement plus d’argent en main.

Problème 3 : Les intérêts financiers réduisent votre flux de trésorerie

Solution potentielle : Inclure les intérêts payés dans votre analyse de flux de trésorerie

Que votre organisation ait contracté un prêt pour couvrir les coûts de démarrage ou pour acheter une grande pièce d’équipement, vos paiements sont une partie importante d’un état des flux de trésorerie. Cependant, les états des flux de trésorerie ne tiennent souvent pas compte de quelque chose de significatif : les intérêts.

Même s’il peut ne pas apparaître dans un état des flux de trésorerie, les intérêts peuvent diminuer dans votre flux de trésorerie. Si vous découvrez que les flux de trésorerie de votre organisation sont touchés par les intérêts, songez à chercher des options de financement plus avantageuses. Amazon Business offre des options d’achat sans intérêt, y compris :

• La carte American Express d’Amazon Business, une carte de crédit pour petite entreprise, qui offre des modalités de paiement de 60 jours sur les achats aux États-Unis chez Amazon Business, AWS, Amazon.com et Whole Foods Market. Les titulaires de carte ayant adhéré au programme Prime admissible bénéficient de modalités de paiement de 90 jours avec la carte Amazon Business Prime American Express. Des modalités s’appliquent.
• Payer par facture, une ligne d’achat avec des modalités de paiement de 30-day et aucuns frais initiaux ou intérêts disponibles pour les clients admissibles.

Problème 4 : Le coût d’entreposage de la marchandise réduit votre flux de trésorerie

Solution potentielle : Améliorez votre gestion des stocks en tenant compte de la demande prévue

Une partie de la vente de produits physiques consiste à déterminer la quantité de marchandise à avoir sous la main. L’argent que votre organisation dépense pour stocker des produits, aussi appelés « coûts de retenue », peut représenter une dépense importante pour l’analyse de votre flux de trésorerie. Une organisation peut acheter trop ou ne pas vendre ses stocks assez rapidement

Si vous réalisez que votre coût de retenue est supérieur à 20 à 30 % de la valeur de l’inventaire, votre organisation pourrait perdre de l’argent sur cet inventaire lorsqu’il sera finalement vendu. Votre organisation peut augmenter les revenus et renforcer votre flux de trésorerie en améliorant votre gestion des stocks. Prévoyez vos venteset ajustez vos stocks en fonction de la demande prévue. Ce faisant, vous réduirez le coût de retenue et vous vendrez probablement vos stocks plus tôt.

Problème n° 5 : La réserve de trésorerie de votre organisation est faible

Solution potentielle : Réduire les dépenses ou envisager des moyens d’augmenter les revenus

La sagesse conventionnelle nous dit que ce n’est pas une question de savoir si les choses vont mal tourner, mais quand elles vont : Peut-être qu’une pièce de machinerie essentielle se brise, qu’une catastrophe naturelle perturbe votre chaîne d’approvisionnement ou qu’un incendie électrique brûle une partie de votre entrepôt. Aucun de ces scénarios n’est nécessairement insurmontable avec une planification financière adéquate. Un tampon de trésorerie sert de filet de sécurité contre les événements imprévisibles.

Idéalement, votre tampon de trésorerie devrait être le montant dont votre organisation a besoin pour rester à flot pendant un mois sans revenus entrants. Pour calculer votre réserve de trésorerie, divisez votre solde de trésorerie par vos sorties de fonds pendant une analyse de flux de trésorerie.

Si votre organisation remarque que sa marge de manœuvre est faible, envisagez de trouver des moyens de réduire les dépenses ou d’augmenter les revenus. Cela peut impliquer une augmentation des prix ou la recherche de moyens d’opérer plus efficacement. Il est également utile d’identifier les options de financement d’urgence, comme une carte de crédit d’entreprise ou une marge de crédit, et de les préparer avant que votre revenu ne sèche.

En analysant régulièrement votre flux de trésorerie, vous pouvez découvrir des problèmes financiers avant qu’ils ne deviennent des problèmes majeurs. Et en identifiant ces préoccupations dès le début, vous pouvez augmenter les revenus pour les lancer.